4000家中小銀行，如何借云+AI大模型破局？

　　出品 | 子彈財經(jīng)

　　作者 | 張樵

　　在數(shù)字化浪潮席卷全球的當(dāng)下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)升級不可或缺的一環(huán)。如何實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新，進(jìn)而防范風(fēng)險、降低成本，是金融行業(yè)面臨的重要機(jī)遇，更是共同挑戰(zhàn)。

　　對于廣大的中小銀行而言，上云作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵步驟，顯然是突破地域局限、彌補(bǔ)自身短板的重要機(jī)會。優(yōu)質(zhì)的云服務(wù)，不僅意味著技術(shù)架構(gòu)的革新，更是一場關(guān)乎生存與發(fā)展的戰(zhàn)略性選擇。

　　不能忽視的是，中小銀行目前在上云和用云方面，還有著諸多痛點(diǎn)和挑戰(zhàn)，銀行業(yè)的“上云鴻溝”，還有待填補(bǔ)。那么，他們將如何借助“云力”轉(zhuǎn)型升級，開出價值之花?

　　1、銀行上云：獨(dú)特性與迫切性共存

　　銀行業(yè)上云，來到了一個新的階段。

　　在數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略已上升到國家層面、金融強(qiáng)國戰(zhàn)略正在深入實(shí)施的大背景下，銀行業(yè)受相關(guān)政策鼓勵、IT架構(gòu)升級、業(yè)務(wù)模式數(shù)智化、自主創(chuàng)新需求驅(qū)動等多重因素影響，需要依靠新技術(shù)優(yōu)化內(nèi)部決策、運(yùn)營流程和交易模式，為用戶提供創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　此前，銀行業(yè)的IT建設(shè)經(jīng)歷了大型機(jī)、小型機(jī)和虛擬化等不同時期。由于業(yè)務(wù)模式的演進(jìn)，云服務(wù)架構(gòu)理念開始興起，其包含的基礎(chǔ)設(shè)施、平臺服務(wù)、行業(yè)應(yīng)用三個層面，為銀行機(jī)構(gòu)提供了全新的思路。

　　隨著云計算與大模型的融合，云產(chǎn)品接入大模型應(yīng)用，使云計算系統(tǒng)運(yùn)維更加智能高效，通過AI大模型結(jié)合云業(yè)務(wù)，可以為銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來獨(dú)特的優(yōu)勢與價值。

　　通過上云提升競爭力、豐富金融服務(wù)生態(tài)，已成為行業(yè)共識。因此，銀行業(yè)上云，近年來呈現(xiàn)出了“大小并進(jìn)”態(tài)勢。目前，國內(nèi)銀行業(yè)上云、用云呈現(xiàn)出階梯狀分布，頭部銀行和大型銀行的“上云進(jìn)程”正在不斷加速。

　　對于全國近4000家中小銀行而言，上云顯得尤為積極和迫切。云服務(wù)可降低IT支出和運(yùn)維成本，更好應(yīng)對業(yè)務(wù)波動帶來的資源需求變化，云的彈性擴(kuò)展和資源調(diào)配能力，可提高系統(tǒng)穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)處理速度，更好滿足客戶的個性化需求。

　　華為云與中國信通院云計算與大數(shù)據(jù)研究所聯(lián)合編制的《中小銀行上云趨勢研究分析報告》(以下簡稱“報告”)顯示，國內(nèi)中小銀行云服務(wù)滲透率高達(dá)84%，而在尚未采用云服務(wù)的中小銀行中，超六成表示有上云計劃。此外，在過去三年，75%的中小銀行云原生投入呈上升趨勢。

　　然而，對廣大中小銀行來說，行業(yè)存在的“上云鴻溝”，是需要面對的痛點(diǎn)和挑戰(zhàn)。

　　首先，頭部銀行和大型銀行的資金、技術(shù)和用戶規(guī)模優(yōu)勢明顯，云服務(wù)能力十分突出。相比之下，中小銀行在資金投入、技術(shù)水平和人才團(tuán)隊等方面較為有限。

　　而且，很多中小銀行的IT架構(gòu)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)較為陳舊，相關(guān)的改造和數(shù)據(jù)遷移，需要耗費(fèi)大量時間和精力。

　　第二，和制造業(yè)、零售業(yè)等行業(yè)不同，銀行業(yè)上云有著更多的獨(dú)特性，安全合規(guī)就是一個典型的例子，這源于金融行業(yè)的特性，也源于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求。

　　金融業(yè)的監(jiān)管要求使得中小銀行在上云時，必須確保業(yè)務(wù)操作符合各項(xiàng)金融法規(guī)。并且，數(shù)據(jù)安全也至關(guān)重要。為了保護(hù)數(shù)據(jù)，銀行需要采取嚴(yán)格的安全措施。這些要求對中小銀行來說，增加了技術(shù)實(shí)施的復(fù)雜性，也提高了運(yùn)營成本。

　　這些變化顯示出，中小銀行的上云和用云，有著很大的提升空間。相比大型銀行，中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型訴求更加復(fù)雜多樣，需要有真正理解行業(yè)的云服務(wù)商協(xié)助填平“上云鴻溝”。

　　2、第一步上云，第二步用云

　　由于中小銀行自身的信息化建設(shè)能力面臨著很大挑戰(zhàn)，安全合規(guī)就成為上云的首要關(guān)注點(diǎn)。

　　《報告》顯示，對于尚未上云的中小銀行，合規(guī)性、數(shù)據(jù)安全性和服務(wù)穩(wěn)定性是影響其上云的主要因素。

　　安全性因素占未上云考慮因素的30.8%，同時有23.1%的中小銀行關(guān)注云服務(wù)穩(wěn)定性問題。超九成的中小銀行在選擇云服務(wù)商時，更關(guān)注合規(guī)性，71.4%的中小銀行更關(guān)注高數(shù)據(jù)安全性。

　　實(shí)際上，對很多中小銀行來說，上云只是第一步，如何用云，讓云成為自身業(yè)務(wù)的助力，才是更加值得關(guān)注的問題。

　　中小銀行在云化過程中最關(guān)心的問題包括交付能力、應(yīng)用服務(wù)能力、信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等方面，企業(yè)對于在云環(huán)境中構(gòu)建部署和管理應(yīng)用的需求逐漸升溫。

　　《報告》指出，中小銀行上云應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注云服務(wù)商的自主創(chuàng)新能力，以彌補(bǔ)自身在技術(shù)水平和人才方面的不足。

　　顯然，這些訴求對云服務(wù)商提出了很高的要求。

　　銀行業(yè)是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先鋒行業(yè)，大量的IT服務(wù)商在加快了技術(shù)和產(chǎn)品的更新迭代時，全新的金融生態(tài)也被慢慢構(gòu)建起來。在這個過程中，“身經(jīng)百戰(zhàn)”而變得更加成熟的服務(wù)商，將會重塑市場格局，形成“頭雁效應(yīng)”。

　　其中，具有代表性的服務(wù)商，就是華為云。相比于競爭對手，華為云的產(chǎn)品線更加完整，能夠給出全棧解決方案。

　　面對銀行業(yè)的種種需求，華為云一方面打造安全穩(wěn)定的金融云底座和架構(gòu);另一方面憑借技術(shù)積累聚焦行業(yè)應(yīng)用，解決行業(yè)難題，助力客戶實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)升級。

　　這不乏典型案例。天津?yàn)I海農(nóng)商銀行的金融云平臺，選擇華為主機(jī)上云解決方案，全面承載全行業(yè)務(wù)系統(tǒng)。基于全行級云平臺提供的全棧分布式云原生架構(gòu)，可實(shí)現(xiàn)多樣化的敏捷業(yè)務(wù)開發(fā)及部署，應(yīng)用的開發(fā)上線周期可縮短到數(shù)周，業(yè)務(wù)上線后的變更操作也可縮短至30分鐘，核心業(yè)務(wù)的每秒事務(wù)數(shù)(TPS)總體提升20倍。

　　又如，某銀行的信息化建設(shè)面臨著業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型帶來業(yè)務(wù)數(shù)量增加、用戶數(shù)量快速遞增的挑戰(zhàn)，原虛擬化系統(tǒng)由于僅能提供基礎(chǔ)IaaS能力，難以匹配業(yè)務(wù)發(fā)展需求。華為云為客戶規(guī)劃、建設(shè)了端到端的全棧自主創(chuàng)新的云平臺，不僅實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)層的現(xiàn)代化，也強(qiáng)化了云計算平臺邊界層、平臺層、應(yīng)用層的安全能力建設(shè)，最終建成自主創(chuàng)新的云服務(wù)安全體系。

　　3、服務(wù)銀行的云，應(yīng)具備哪些特質(zhì)?

　　在上述華為云助力中小銀行上云的案例中，可以看到華為云具備的三大關(guān)鍵特質(zhì)。實(shí)際上，這也是華為云為金融業(yè)客戶提供服務(wù)時的獨(dú)特優(yōu)勢。

　　第一是強(qiáng)大的安全與合規(guī)保障。面對金融行業(yè)的安全訴求，華為云基于鯤鵬和昇騰，打造韌性、敏捷、智能、自主創(chuàng)新的金融云底座，加速金融行業(yè)高效創(chuàng)新和智能升級。

　　華為云始終把安全、穩(wěn)定、高質(zhì)量放在第一位，為金融行業(yè)打造了六層韌性架構(gòu)，包含應(yīng)用層、數(shù)據(jù)層、計算層、存儲層和華為云Landing Zone、華為云確定性運(yùn)維。

　　同時，華為云構(gòu)建1個安全運(yùn)營中心+7層防線的“零信任”安全體系，目前已獲得140+全球權(quán)威安全合規(guī)認(rèn)證，并在全球擁有超過2000名SRE運(yùn)維工程師，全天候守護(hù)安全穩(wěn)定。

　　第二是領(lǐng)先的技術(shù)創(chuàng)新能力。華為云具備全棧自研技術(shù)，在基礎(chǔ)設(shè)施(計算、存儲、網(wǎng)絡(luò))、分布式新核心(數(shù)據(jù)庫、容器、中間件)、開發(fā)工具鏈、大數(shù)據(jù)平臺和AI大模型等領(lǐng)域均保持技術(shù)領(lǐng)先，由此構(gòu)成了優(yōu)質(zhì)技術(shù)服務(wù)的基礎(chǔ)。

　　在數(shù)智化時代，金融行業(yè)不僅是數(shù)字化需求強(qiáng)烈的數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，也是AI發(fā)力的重要行業(yè)。華為云盤古大模型5.0，在全系列、多模態(tài)、強(qiáng)思維三大方面實(shí)現(xiàn)全面升級，幫助實(shí)現(xiàn)場景與模型的最優(yōu)匹配，滿足上百個行業(yè)對大模型經(jīng)濟(jì)性和專業(yè)性的需求。

　　同時，為支持中小銀行大模型的“百模千態(tài)”，華為云昇騰AI云服務(wù)整合大規(guī)模算力集群、計算引擎CANN、AI開發(fā)框架MindSpore、ModelArts AI開發(fā)生產(chǎn)線和ModelArts Studio大模型即服務(wù)平臺，為金融機(jī)構(gòu)提供了多元、高效的算力服務(wù)選擇。

　　第三是對銀行業(yè)務(wù)需求的深入探索。在金融行業(yè)具體場景中，華為云盤古金融大模型覆蓋風(fēng)控、營銷、投研、動產(chǎn)質(zhì)押、理賠、客服等領(lǐng)域，沉淀金融知識文檔問答，跨模態(tài)內(nèi)容理解與生成，多任務(wù)理解，代碼生成/補(bǔ)全，智能化軟件交互集成等五大能力，通過打造全崗位專家級助手，實(shí)現(xiàn)普惠智能金融。

　　華為云提供的昇騰AI云服務(wù)也為行業(yè)客戶建設(shè)自身的企業(yè)大模型，提供即開即用的AI算力，有效支撐金融行業(yè)的持續(xù)創(chuàng)新。

　　國際權(quán)威分析機(jī)構(gòu)沙利文(Frost&Sullivan)近期發(fā)布的《中國行業(yè)大模型市場報告，2024》顯示，華為云在金融大模型市場份額第一，在金融行業(yè)大模型應(yīng)用領(lǐng)域具備卓越領(lǐng)導(dǎo)力。

　　公開資料顯示，截至目前，華為云已服務(wù)于中國六大國有銀行、八家股份制商業(yè)銀行以及眾多保險、證券客戶，應(yīng)用于全球500+金融機(jī)構(gòu)，成為越來越多金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的可靠伙伴。

　　4、結(jié)語

　　可以說，一個行業(yè)的云化程度，將是該行業(yè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的重要指標(biāo)。也正因?yàn)槿绱耍�上云成為銀行業(yè)的趨勢。

　　在這條充滿機(jī)遇與可能性的賽道上，只有那些能夠提供更加匹配的產(chǎn)品、基礎(chǔ)設(shè)施和差異化解決方案的云服務(wù)商，才能贏得客戶的信賴。

　　從華為云為中小銀行提供技術(shù)服務(wù)的做法和實(shí)踐來看，無疑為人們提供了一種云服務(wù)助力銀行業(yè)數(shù)字化變革的創(chuàng)新思路。

　　而這樣的創(chuàng)新思路，將不斷推動華為云以更好的產(chǎn)品和服務(wù)，加速中小銀行釋放更大的數(shù)字化價值，為中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，提供更充沛的驅(qū)動力。