場景化消金資產受青睞，資金方組團鑒定美利金融

 　　近日，一場有接近50家資金方參與的Banker's Day閉門會議在北京舉辦，招商銀行信用卡、成都農商行、微眾銀行、中信證券等多家資金方企業均出席了會議。此次會議由美利金融主辦，意在為眾多資金方展示其業務及資產質量。

　　清流消費金融應邀參加了會議，多位到場資金方向表示，今年監管層發布的現金貸相關政策都處在收緊趨勢，加上現金貸的資金用途較難把控，因此會控制現金貸資產的比例，更關注有特定場景的消費金融資產。

　　據清流消費金融掌握的信息顯示，在選定資產方合作時，資金方會集中關注消金企業的資產質量、資產類型、風控策略、資產體量。

　　同時，資金方也會從資產端企業的股東結構、高管團隊、引入風險投資的情況等多維度進行考察。

　　青睞有場景的消金資產，資金方從廣撒網到重點深耕

　　"消費金融是有增長潛力的，尤其是有特定場景的消費金融產品，不但具有消費行為的真實性，同時能夠提高用戶生活質量，這種作用是有價值的。"一位民營銀行的融資中心負責人表示。

　　其所在的銀行，今年已經對接了5、6個場景的消費金融資產進行試點，并計劃逐漸從多場景撒網試點，變成聚焦于理解較深刻的領域進行深耕。

　　一位來自深圳的資金批發企業負責人表示，會從業務模式上判斷不同場景的風險高低。

　　"比如贖樓過橋貸款，有明確的還款來源，只要房子未被法院查封，則幾乎不存在風險;再比如租房分期，即便出現逾期，也可以收回房子繼續出租給下一個用戶，風險性相對較低。"

　　上述資金方表示，其最看中的是資產端企業真實的業務邏輯和資產質量，對于其認可的資產方，供應資金的額度不設上限。

　　據美利金融CRO鄭維熙在會議上介紹，美利金融布局了二手車、3C和有用商城等場景。截至2017年5月，美利車金融累計放款100多億元，不良率為0.9%;有用分期累計放款50多億元，不良率為4%。

　　累計放款150億元，美利闡述風控邏輯

　　事實上，資金方也希望真正進入消費金融行業，通過深入了解具體企業，增強對風險的實際把控力。

　　清流消費金融在與多位資金方交流的過程中發現，此次到場的眾多資金方最關注美利金融的核心風控能力：一是通過美利金融的風控手段去考察其資產質量，二是由于同類場景中風控手段類似，通過對美利金融風控的研究，也有助于選擇其他同類資產。

　　在本次會議中，鄭維熙向在場資金方詳細介紹了美利金融構建的風險決策體系"智者"。

　　首先，美利金融會根據其資產組合的風險容忍度和單品的經濟模型來確定風險邊界;找到了風險邊界后再客觀地預測風險損失。

　　"一個客戶在我們這里的整個貸款生命周期中，我們會對他每一次還款節點的逾期表現去做介入和還原，通過這樣的擬合，找到客戶全生命周期的違約曲線，并且結合他每期還款的現金流，對當期可能產生的最終損失做一個測算，最后把損失做累計，可以找到這個客戶跑完全生命周期的不良率。"鄭維熙舉例。

　　考慮到經濟周期的波動、不可預期的外部因素對客戶還款有所影響，客戶的整個生命周期的損失曲線可能會發生一定的變化。美利金融會對此類場景進行情景假設，對損失曲線進行壓力測試。

　　在確定了風險胃口和風險損失可能會產生的范圍之后，美利金融將根據測試的結果，對其整個策略進行靈活的迭代。

　　實際運營過程中，美利風險管理中心副總裁馬鑫表示，美利金融會從多個方向采集用戶數據，包括外部對接20多家數據源以及用戶在美利金融生態圈的周期行為數據等。

　　"做車金融的時候，在車輛售后階段，我們通過GPS進行跟蹤，從這個軌跡我們可以發現一些車的異常行為，比如GPS定位長時間保持不變，或者多輛車GPS定位在同一個地點，這些信息可以幫助我們發現大部分的風險。"馬鑫稱。

　　從去年下半年開始，美利金融還創建了知識圖譜系統，能夠實現描述用戶和用戶、或實體和實體之間的網絡關系的存儲計算架構，其中包含了200萬左右的用戶。通過該系統，就能夠從用戶的社交關系中發現問題，控制風險。

　　(免責聲明：此文內容為本網站刊發或轉載企業宣傳資訊，僅代表作者個人觀點，與本網無關。僅供讀者參考，并請自行核實相關內容。)