金融再進(jìn)化，“穿透力”見真章

　　文/孟永輝

　　做金融的互聯(lián)網(wǎng)金融玩家正在消失，做科技的金融科技玩家正在瘋長，這是真實(shí)存在的現(xiàn)象。這種現(xiàn)象給人一種錯(cuò)覺，即有關(guān)金融的再進(jìn)化必然以去金融化為前提，離開這一點(diǎn)，一切都是妄談。很顯然，這種看上去是事實(shí)的現(xiàn)象，卻并不是一個(gè)真正的事實(shí)。

　　真正的事實(shí)是一切脫離了金融本身的進(jìn)化都不是嚴(yán)格意義上的金融進(jìn)化，只有回歸金融本身的進(jìn)化才有意義。這其實(shí)又陷入到了邏輯怪圈里，為了躲避監(jiān)管，去金融化是必須的，而脫離了金融的進(jìn)化，又是一個(gè)偽命題。

　　看上去，這是一個(gè)沒有標(biāo)準(zhǔn)答案的問題。實(shí)質(zhì)上，這是一個(gè)已經(jīng)有了答案的問題。這一點(diǎn)在金融科技的聲名鵲起和數(shù)字科技的漸入佳境中可以找到答案。然而，就算是我們已經(jīng)找到了金融進(jìn)化的“中庸之道”，但是，如果金融本身并未真正改變，依然停留在陳舊的功能上，所有的正確終將變成泡影。可見，金融的進(jìn)化必然以金融的進(jìn)化為注腳，一旦金融的進(jìn)化脫離了金融的進(jìn)化，一切美好都僅僅只是虛妄的假象。

　　其實(shí)，金融的進(jìn)化就是一個(gè)將金融與產(chǎn)業(yè)深度融合的過程。因此，我們衡量金融進(jìn)化的標(biāo)準(zhǔn)之一就是要看進(jìn)化之后的金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)合是否緊密。如果進(jìn)化之后的金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)合更加緊密，那么，金融進(jìn)化就是成功的。反之，金融進(jìn)化就是失敗的。無論我們以金融科技的概念還是以數(shù)字科技的概念來詮釋金融進(jìn)化，橫向上的流量獲取與市場瓜分都不應(yīng)該成為衡量標(biāo)尺，縱向上的產(chǎn)業(yè)打通與深度賦能才是關(guān)鍵所在。

　　由此，我們可以得出結(jié)論：金融進(jìn)化的關(guān)鍵在于縱向上的貫穿與打通。

　　縱向上的貫穿和打通是金融功能的返璞歸真。金融的本質(zhì)究竟是什么?從表面上看，金融的本質(zhì)是投資和消費(fèi)。實(shí)質(zhì)上，金融的本質(zhì)在于打通了經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)環(huán)節(jié)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的錯(cuò)誤在于它將金融表象的功能進(jìn)行了透支，卻忽略了金融對經(jīng)濟(jì)生活打通和聯(lián)通的功能，最終讓金融距離其本質(zhì)越來越遠(yuǎn)。

　　金融進(jìn)化其實(shí)就是一個(gè)回歸的過程。這種回歸是以貫穿和打通產(chǎn)業(yè)為前提，說到底就是要將金融行業(yè)的“毛細(xì)血管”的作用發(fā)揮出來，為金融行業(yè)建構(gòu)起堅(jiān)實(shí)的底座。我們衡量一個(gè)玩家是否具有發(fā)展前景的關(guān)鍵在于它回歸金融功能的能力。如果金融進(jìn)化缺少了對金融功能的回歸，一味地去金融化，那么，它就失去了打通和貫穿的機(jī)會(huì)，最終僅僅只是互聯(lián)網(wǎng)金融的代名詞而已。

　　縱向上的貫穿和打通是金融與科技的深度融合。以金融科技和數(shù)字科技為主導(dǎo)的金融進(jìn)化其實(shí)是以金融和科技深度融合為代表的，當(dāng)缺少了金融與科技的深度融合，金融進(jìn)化便失去了現(xiàn)實(shí)意義。無論是金融科技，還是數(shù)字科技，其實(shí)都要以金融與科技的深度融合為前提。

　　類似互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的表層的、淺度的技術(shù)其實(shí)已經(jīng)被證明是無用的，甚至有些時(shí)候還會(huì)將金融行業(yè)的發(fā)展帶入到死胡同里。金融進(jìn)化新階段的金融和科技的深度融合關(guān)鍵在于科技金融化與金融科技化完美統(tǒng)一的過程。所謂的科技金融化其實(shí)是挖掘金融本身的科技潛能;所謂的金融科技化其實(shí)是科技對金融的深度改造。當(dāng)科技金融化與金融科技化實(shí)現(xiàn)了完美統(tǒng)一，便實(shí)現(xiàn)了真正意義上的金融與科技的深度融合。

　　縱向上的貫穿和打通是金融對產(chǎn)業(yè)的深度賦能。當(dāng)金融進(jìn)化實(shí)現(xiàn)了縱向上的貫穿和打通，其目的其實(shí)就是要對產(chǎn)業(yè)進(jìn)行深度賦能，從而去改變傳統(tǒng)行業(yè)的運(yùn)行邏輯。當(dāng)這一環(huán)節(jié)打通，金融進(jìn)化才算是實(shí)現(xiàn)了真正意義上的商業(yè)閉環(huán)。因此，金融進(jìn)化的終極目標(biāo)在于金融對產(chǎn)業(yè)的深度賦能，而非僅僅只是停留在金融，抑或是僅僅停留在科技。

　　那些簡單地將金融進(jìn)化歸結(jié)為金融，或者是單純地將金融進(jìn)化歸結(jié)為科技的做法都是不恰當(dāng)?shù)�。找到金融對產(chǎn)業(yè)深度賦能的方式和方法，才是金融進(jìn)化的正確方向所在。只有實(shí)現(xiàn)了金融對產(chǎn)業(yè)的深度賦能，才真正實(shí)現(xiàn)了縱向上的貫穿和打通，并且找到了金融行業(yè)在新場景下的正確發(fā)展之道。

　　縱向上的貫穿和打通是一次產(chǎn)業(yè)蛻變的集中體現(xiàn)。在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的大背景下，越來越多的人將關(guān)注的焦點(diǎn)聚焦在產(chǎn)業(yè)的變革和深度改變上。同互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代僅僅只是做撮合和中介不同，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代更加關(guān)注的是行業(yè)的深度蛻變。金融進(jìn)化其實(shí)是產(chǎn)業(yè)蛻變的終極集中體現(xiàn)，所有的產(chǎn)業(yè)蛻變都需要在金融行業(yè)上得到集中體現(xiàn)。

　　從表面上看，所謂的金融進(jìn)化其實(shí)就是簡單地局限在金融行業(yè)本身的行為。實(shí)質(zhì)上，所謂的金融進(jìn)化背后其實(shí)是一個(gè)與金融所關(guān)聯(lián)的行業(yè)深度改變的過程。當(dāng)金融進(jìn)化與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的變革結(jié)合在一起，并且真正找到相互促進(jìn)，協(xié)同發(fā)展的方式和方法的時(shí)候，金融進(jìn)化才算是真正完成。由此看來，金融進(jìn)化不應(yīng)該僅僅只是關(guān)注金融行業(yè)本身的改變，還應(yīng)該兼顧以金融為突破口來尋找改造相關(guān)產(chǎn)業(yè)的方式和方法。當(dāng)金融產(chǎn)業(yè)的蛻變，與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的變革實(shí)現(xiàn)了完美統(tǒng)一，金融進(jìn)化才算是實(shí)現(xiàn)了真正意義上的貫穿和打通。

　　當(dāng)金融科技與數(shù)字科技成為金融進(jìn)化的新方向，去金融化成為一種“政治正確”。從表面上看，這種方式的確可以規(guī)避掉政策監(jiān)管。但是，如果一味地去金融化，所謂的金融進(jìn)化便不再是金融進(jìn)化。以金融為切入點(diǎn)，尋找打通和貫穿產(chǎn)業(yè)的能力和方法，才是金融再進(jìn)化的未來和方向。

　　因此，打通和貫穿產(chǎn)業(yè)的能力，才是考驗(yàn)一個(gè)玩家的關(guān)鍵。一句話，穿透力，見真章。

　　作者：孟永輝，資深撰稿人，專欄作家，特約評論員，行業(yè)研究者。長期專注行業(yè)研究，累計(jì)發(fā)表文章超400萬字。支持保留作者來源的分享，轉(zhuǎn)載請保留作者版權(quán)信息，違者必究。