創新保險金信托服務，招商信諾榮膺“中國最佳養老財富規劃服務”獎項

　　2025年6月26日，國際權威金融媒體《亞洲銀行家》在北京舉辦了2025年度中國獎項計劃頒獎典禮，公布了2025年度中國獎項計劃評選結果。招商信諾人壽保險有限公司(以下簡稱“招商信諾”)憑借在保險金信托服務領域的創新實踐，從眾多參選機構中脫穎而出，榮膺“中國最佳養老財富規劃服務”獎項。

　　這一獎項不僅是對招商信諾十年深耕保險金信托服務的肯定，更凸顯了其在養老金融領域的體系化布局——通過“病有所醫、失有所護、老有所養、財有所傳”四大板塊構建全生命周期養老解決方案。其中“財有所傳”作為關鍵板塊，正通過保險金信托服務重塑中國家庭的養老財富規劃范式。

　　早在2015年，招商信諾就以敏銳的市場洞察與前瞻視野，在行業內率先推出保險金信托服務，并以“年復合增長率99.2%”的強勁勢頭實現跨越式發展。截至2025年4月，累計設立保險金信托10003件，信托規模突破630億元，服務家庭超萬家，穩居市場前三;最大單筆信托規模更突破1.7億元，用數據印證了市場對其專業能力的高度信賴。

　　產品體系、服務體系、運營體系的不斷優化升級，是招商信諾的保險金信托業務持續發展的關鍵。招商信諾的保險金信托業務歷經1.0、1.5、2.0時代，產品矩陣持續豐富，可裝入信托的保單類型、客戶類型、功能范圍越來越多、越來越廣，可實現功能也從原來的通過保險杠桿放大保險金信托資產規模、定向資產傳承，擴展至債務/婚姻的風險隔離和資產保全。

　　目前，可以裝入招商信諾保險金信托的保險產品主要有三大類：第一類是聚焦身后傳承，為對沖身故風險進行傳承安排的“傳家”系列終身壽險;第二類是聚焦生前傳承，為二代生前提供持續穩定現金流的“傳家”系列固定年金保險和“招盈”系列分紅年金產品;第三類是聚焦自己和家人養老，對沖生存風險，以提供與生命等長現金流的“自在”系列年金和“和瑞”系列增額壽險。

　　隨著老齡化社會的加速來臨，養老規劃已不再局限于簡單的“資金儲備”，而是升級為一個綜合性金融課題，涵蓋了財富傳承、風險隔離、品質養老以及健康保障等多個方面。在實際業務場景中，招商信諾的客戶能夠借助保險與信托相結合的方式，確保獲得保險合同約定的穩定現金流，滿足長壽時代的養老資金需求。同時，通過資產隔離機制，根據法律法規規定有效避免財產被其他繼承人侵占或揮霍，保障養老資產實現專款專用。并且，客戶還可依據自身養老需求，設定條件進行支付，靈活應對不同階段的養老支出。值得關注的是，隨著保險金信托設立標準下調至100萬元總保費或基本保額后，這一原本高凈值人群專享的財富管理工具，正加速走進普通家庭視野，為廣大民眾打開了一扇通往專業化養老規劃的新窗口。使其能夠基于家庭實際需求，定制兼具靈活性與安全性的養老財富方案，有效應對長壽時代的資金配置挑戰。

　　此外，招商信諾作為一家在大健康領域具有專長的保險公司，憑借其優質的醫療資源及廣泛的服務網絡，在保險金信托業務中配套推出了五大健康管理服務。這些服務覆蓋了客戶的健康管理、國內與海外就醫直通、全球緊急援助以及留學子女和老人養護等多方面需求。這種“財富 + 健康”的雙軌模式，為千萬家庭筑牢“財富安全線”，鋪就“養老幸福線”，不僅滿足了客戶的健康保障需求，更是讓“病有所醫、老有所養”的美好愿景得以呈現。

　　據悉，亞洲銀行家中國獎項計劃作為行業內備受尊崇與廣泛認可的年度獎項計劃，在業內享有極高聲譽。在 2025 年，該獎項計劃共收到來自中國各機構遞交的近 600 份申請資料，評審工作前后歷時三個多月，由亞洲銀行家研究團隊嚴格按照評分卡進行多維度評估選出入圍機構，名單交由知名學者、行業顧問和業界領袖組成的獨立評審委員會確認產生。