AI 賦能萬億健康險市場，暖哇科技以創新破局行業難題

　　近年來，我國商業健康險市場不斷擴大。中信建投證券報告指出，2024年，商業健康險市場規模達到9773億元，預計2025年將突破萬億元。與此同時，商業健康險正經歷深刻轉型，從傳統“保健康人”的局限向“保人健康”的普惠方向跨越，次標體人群保障缺口、產品同質化、風控效率低等行業痛點亟待破解。

　　作為具備全棧風險分析能力的頭部保險AI科技公司，暖哇科技憑借對行業需求的精準洞察與技術創新，在健康險產品創新與風控體系優化領域持續突破，成為推動保險行業高質量發展的關鍵力量。

　　瞄準行業次標體人群保障缺口，暖哇科技深度參與“免健告”等新型醫療險的研發落地，持續拓寬健康險覆蓋邊界。暖哇科技資深合伙人兼首席市場官沈鶴齡曾在公開演講中表示，“免健告”醫療險并非簡單刪除健康告知，而是通過動態風險分層、智能定價重構健康險底層邏輯。

　　為應對“無健告”的逆選擇等風險，暖哇科技定制專屬風控模型，結合投保行為、疾病演變趨勢構建動態風險識別機制，同時配套智能理賠風控與AI調查能力。目前，該方案已幫助合作險企實現平均減損幅度超20%，不僅讓慢性病、亞健康人群獲得保障，更簡化投保流程，激活沉睡銷售渠道，形成“客戶放心、保司安心”的良性循環。

　　產品創新的落地，離不開暖哇科技全流程風控體系的支撐。今年7月，暖哇科技推出新一代智能風控產品“天鑒”，構建起核保、理賠、調查聯動的閉環體系。

　　在核保端，其研發的“疾病理賠發生率預測模型”覆蓋20余種常見慢病，從診斷、并發癥、用藥等多維度分析風險，賦能險企推出“慢病可保”產品;在理賠端，針對門急診險高頻使用、易出險的特點，融合就診行為模型與反欺詐信號識別，幫助合作方平均減損約25%;在調查端，八月上線的“AI精準提調智能體”5秒即可完成線上風險排查，疑難案件調查平均耗時縮短72小時，欺詐識別率提升40%。

　　據公開資料顯示，2025年5月，暖哇科技基于“羅布泊”的理賠AI在某大型保險公司實現個險理賠智能體上線，標志著AI正式從理賠審核輔助角色邁入“獨立完成審核，免人工復核”的新階段。

　　據了解，該智能體覆蓋多個健康險理賠業務類型，在門診險等場景中審核直通率達80%，準確率穩定在98%以上，完全滿足全流程AI審核直通的業務驗收標準。此前，該保險公司因健康險理賠案件月均處理量激增數倍，傳統模式下70%案件需人工處理，導致成本倍增、時效延長。而“羅布泊”智能體的應用，幫助其在不增加人力的情況下承接更大業務規模，客戶體驗顯著提升。

　　值得關注的是，“羅布泊”已完成第三次迭代，通過多智能體架構精準限定大模型應用邊界，聚焦推理型專業任務，確保更準確的業務精度和穩定性，有效規避大模型幻覺問題，首次實現“理賠AI無需人工復核兜底”的突破。