郵儲銀行：2023 年凈利潤 864.24 億元 同比增長 1.25%

　　3月28日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(股票代碼：601658.SH，1658.HK)發布2023年年度報告。年報顯示，截至2023年末，郵儲銀行總資產達到15.73萬億元，較上年末增長11.80%;負債總額達14.77萬億元，較上年末增長11.54%;營業收入3,425.07億元(中國企業會計準則，下同)，同比增長2.25%;凈利潤864.24億元，同比增長1.25%;董事會建議向全部普通股股東每10股普通股派發人民幣2.610元(含稅)，總額約人民幣258.81億元;資產結構進一步優化，存貸比持續提升，凈息差2.01%繼續保持同業領先;不良貸款率0.83%，撥備覆蓋率347.57%，各項風險指標均保持行業優秀水平。據公開數據，2018年以來，郵儲銀行分紅比例始終保持在30%的水平，自2016年9月上市以來，2016-2022年度累計分紅金額達1,195.63億元。

　　與實體經濟相伴相生實體貸款新增占比超100%

　　2023年，郵儲銀行積極響應國家政策，實體貸款新增占比超過100%;支持現代產業體系建設，制造業中長期貸款較上年末增長37.52%;推進“雙碳”工作，綠色貸款余額6,378.78億元，較上年末增長28.46%，連續三年獲得明晟公司ESG評級A級;持續深入“三農”、小微企業、民營經濟等領域，涉農貸款新增再創新高，普惠小微貸款年凈增占比近30%，民營企業貸款客戶增長超過9萬戶;助力恢復和擴大消費，消費信貸新增市場占有率居同業首位。

　　資產結構持續優化發展態勢穩定向好

　　年報顯示，2023年，郵儲銀行實現營業收入3,425.07億元，同比增長2.25%;凈利潤864.24億元，同比增長1.25%;剔除上年理財凈值型產品轉型一次性因素后，手續費及傭金凈收入同比增長12.05%;擬派發現金股利總額約人民幣258.81億元(含稅)，較去年增長1.20%。

　　年報顯示，2023年，郵儲銀行資產總額達到15.73萬億元，較上年末增長11.80%，其中客戶貸款總額8.15萬億元，較上年末增長13.02%;負債總額達14.77萬億元，較上年末增長11.54%，其中客戶存款13.96萬億元，較上年末增長9.76%;存貸比58.39%，較上年末提高1.68個百分點，資產結構持續優化。

　　截至2023年末，郵儲銀行不良貸款率0.83%，較上年末下降0.01個百分點，仍處于行業領先水平;撥備覆蓋率347.57%，風險抵補能力充足。

　　持續培育五大差異化增長極凈息差保持同業領先

　　截至2023年末，涉農貸款余額2.15萬億元，較上年末增加3,464.98億元;普惠型小微企業貸款余額1.46萬億元，在客戶貸款總額中占比近18%。

　　郵儲銀行積極探索通過主動授信實現低成本獲客、風險可控的零售信貸發展新模式，實施15個月來，主動授信貸款余額突破1,500億元，不良率低于0.5%。

　　在財富管理方面，郵儲銀行豐富產品貨架，加快提升隊伍專業核心能力，做好客戶長期陪伴，擦亮財富管理為民服務底色。截至2023年末，郵儲銀行服務VIP客戶5,148.04萬戶，較上年末增長8.72%。

　　郵儲銀行推動數字化轉型，深耕同業生態圈建設，“郵你同贏”平臺注冊機構達到2,407家，累計交易規模突破2萬億元;堅持交易轉型，豐富業務價值貢獻，債券交易規模同比增長75.40%，票據轉貼現業務交易量同比增長46.87%。

　　值得一提的是，得益于堅持差異化發展策略，郵儲銀行提升資產負債配置效率，2023年實現利息凈收入2,818.03億元，同比增加82.10億元，增長3.00%，凈息差為2.01%，繼續保持同業領先。

　　聚焦創新變革打造“值得信賴的好銀行”

　　郵儲銀行始終堅持風險先行，構建運用“看未來”模型，全年使用“看未來”模型批復客戶近萬戶，批復金額超過1.3萬億元;推進金融數字化，“郵儲大腦”融合大模型技術，構建新型生成式AI能力，加速數字金融服務模式重塑;推出手機銀行9.0版本，圍繞“專業財顧、專屬體驗、專心陪伴、專注守護”，提升客戶交互、場景交互、產品交互的“三維交互”新體驗，提升金融服務質效。

　　同時，郵儲銀行聚焦創新變革，精簡組織流程，釋放資源潛力，“啞鈴型”組織架構改革試點取得積極成效，集約化運營助力消費信貸作業效率提高42%、小額貸款審查審批人員節約率達60%、消費信貸智能語音催收替代率達到六成以上，向更輕盈、更高效的現代一流商業銀行目標又邁進了一大步。

　　建設一流大型零售銀行 AUM規模達15.23萬億元

　　年報顯示，截至2023年末，郵儲銀行個人銀行業務收入同比增長6.33%，占營業收入的72.91%，同比提升2.8個百分點;服務個人客戶6.63億戶，管理個人客戶資產(AUM)規模達15.23萬億元，較上年末增加1.34萬億元;個人存款12.49萬億元，較上年末增加1.21萬億元。

　　值得一提的是，截至2023年末，郵儲銀行個人貸款總額4.47萬億元，較上年末增加4,241.43億元，增長10.48%。其中，郵儲銀行緊抓消費信貸市場發展機遇，打造智能化、數字化的線上消費貸款產品體系，個人消費貸款保持平穩增長，截至2023年末，個人消費貸款2.86萬億元，較上年末增加1,300.96億元，增長4.77%。

　　與此同時，郵儲銀行穩步推進農村信用體系建設，開展農戶普遍授信，強化客戶分層分類運營，積極打造農村市場差異化競爭優勢，截至2023年末，個人小額貸款1.39萬億元，增長22.64%，同比多增371.93億元，增量創歷史年度新高，小額貸款增速連續四年超過20%。

　　全面推廣公司金融“1+N”新體系主辦行客戶增長91.55%

　　年報顯示，截至2023年末，郵儲銀行公司客戶總量較上年末增長15.58%，連續四年保持兩位數增速;持續完善科技金融專業服務體系，為科技型企業提供全生命周期服務，服務客戶數較上年末增長28.38%，科技型企業貸款余額3,267.72億元，較上年末增長37.65%;主辦行客戶較上年末增長91.55%;FPA(公司客戶融資總量)為 4.68萬億元，增長26.83%。

　　深耕金融科技創新應用信息科技投入占營業收入的3.29%

　　2023年，郵儲銀行圍繞“5+1”戰略路徑，全面構建決勝未來的數智化優勢，持續深耕金融科技創新應用，深化創新技術驅動能力，積極探索前沿技術應用，全力加快打造數字生態銀行。年報顯示，2023年，郵儲銀行信息科技投入112.78億元，同比增長5.88%，占營業收入的3.29%。

　　科技賦能經營發展成效顯著。個人金融方面，郵儲銀行推出手機銀行9.0版本，提供“AI 空間+數字員工+視頻客服”的沉浸式陪伴服務;基于農村信用信息數據體系，積極探索創新農村金融服務模式，如今農戶打開手機銀行，即可隨貸、隨用、隨還，金融服務觸手可得。截止2023年末，郵儲銀行個人手機銀行客戶規模3.61億戶。

　　公司金融方面，郵儲銀行煥新發布企業網銀4.0版和企業手機銀行2.0版，新版企業電子銀行聯通“郵儲易企營”平臺，打造六大場景生態，進一步提升“金融+場景”的綜合金融服務能力。2023年，郵儲銀行資金監管系統上線鄭濟高鐵、西成鐵路等基建項目和高標準農田項目，資金監管規模近1,000億元。