新三板小貸公司度日如年 兆豐小貸傍上螞蟻金服“大腿”謀出路

　　從2015年的一窩蜂的掛牌潮，到如今被禁止掛牌和融資，且無緣進入創新層，小貸公司在新三板上享受不到任何的紅利，在行業不景氣的大背景下，新三板小貸公司度日如年。

　　行業發展步履維艱，新三板公司兆豐小貸(833210)給自己開出的藥方是轉型擁抱互聯網，成功傍上螞蟻金服“大腿”。

　　新三板小貸公司：拿什么來拯救你？

　　新三板小貸公司的公司面臨雙重夾擊：一方面，整個行業進入不景氣周期，大部分企業收入出現下滑;另一方面，在新三板掛牌被限制融資和進入創新層，沒有任何紅利可言，同時每年要付出小幾百萬的成本。

　　目前，新三板共有41家小貸企業。據挖貝網不完全統計，已經披露2017年財報的20家小貸企業，去年11家小貸公司出現業績下滑的趨勢;4家凈利潤同比增長率不足10%，業績增長乏力;營收凈利雙雙下滑的企業共計9家。

　　去年前三季度的業績同樣不樂觀，整體出現營業收入和凈利潤雙下滑態勢。41家公司去年前三季度合計實現營業收入10.5億元，較上年同期平均下滑12%;累計實現凈利潤4.4億元，較上年同期6.6億元減少2.2億元，業績下滑超三成。

　　新三板小貸公司是全國整體狀況的縮影。根據央行 2018 年 1 月 25 日發布的《2017 年小額貸款公司統計數據報告》，截止 2017 年底，全國共有小額貸款公司 8551 家，比 2016 年底減少了 122 家，共有19個省市地區的機構數量出現不同幅度減少。其中，云南省減少最多，為66家�？傮w上看，小貸公司機構退出潮仍在繼續。

　　對于新三板的小貸公司來說，更為雪上加霜的是，在新三板每年要付出維護成本小幾百萬。但幾乎沒有紅利可以享受。

　　“類金融企業不準進創新層，不能融資，什么紅利也享受不到。”一位新三板小貸公司董事會秘書此前曾對挖貝網表示。

　　這一切源于2015年年底新三板對于類金融企業的新監管制度。之后，小貸公司的融資被限制，失去進入創新層資格。

　　在目前，新三板交易冷淡的情況下，5家企業選擇出走。

　　兆豐小貸傍上螞蟻金服

　　面對行業整體慘淡，出走并不能解決行業萎縮的難題。兆豐小貸選擇的道路是轉型，擁抱互聯網，傍上螞蟻金服。

　　2017 年 3 月，兆豐小貸正式推出“手機自助貸”產品;9 月，入駐支付寶生活號，客戶可通過支付寶申請、支用和歸還貸款，開啟了小額信貸業務互聯網化的嘗試。

　　資料顯示，“手機自助貸業務”是該公司依據與網商銀行的合作協議，依托螞蟻金服旗下的省信息公司提供的技術支持，以芝麻信用、手機運營商、小貸行業征信等大數據為參考依據，結合線下調查，篩選出資信狀況良好的客戶，客戶自助申請、后臺審批、自助放款和還款。

　　據兆豐小貸負責人介紹，升級后的平臺，可以把自己公司每單放貸成本從原先的五、六百元降低到了現在的一百元以內，降低成本最多可達83.3%,節約出來的資源可以讓公司服務更多的客戶，并有望提供更低的利率，降低客戶的融資成本。

　　兆豐小貸轉型的效果，還不能確定。該公司2017年營業收入和凈利潤“雙降”。

　　兆豐小貸稱，收入下滑的主要原因，正是上述提到的公司推出與網商銀行合作的新產品——“兆豐自助貸”。其表示，本期公司推出與網商銀行合作的新產品以較低的貸款利率進行推廣嘗試，使本期收取利息、手續費及傭金的現金較上期減少333.55 萬元。

　　能否成為下一個“趣店”？

　　在移動互聯網時代，跟阿里捆綁在一起，就拿到入口。趣店集團就是靠上螞蟻金服，最后在2017年年底在紐交所成功上市。

　　對于兆豐而言，趣店是榜樣。

　　挖貝網了解到，趣店成立于2014年，是一家金融科技公司，前身是“趣分期”;在后期，趣店得到了阿里巴巴金融部門螞蟻金服的支持，主要面向大學生和年輕白領職員，通過按月分期付款的方式購買筆記本電腦、智能手機以及其它消費電子產品。

　　市場普遍認為，趣店盈利主要得益于“螞蟻金服”這位金主的扶持。

　　據媒體報道，螞蟻金服在2015年8月領投了趣店的E輪融資，而早在6月的時候，趣店就接入了支付寶。支付寶所帶來的用戶數量遠遠超過趣店自己的APP，而且價格極其低廉。據說螞蟻金服在渠道上對趣店的抽成只有1個點，同類的現金貸公司可能需要支付給渠道7、8個點。

　　從入駐螞蟻金服的運作模式來看，兆豐小貸和趣店有諸多相似之處。同樣都是依托芝麻信用，通過大數據和人工智能對貸款者進行評估，從而提升公司的風控能力。

　　傍上了螞蟻金服的大腿，依托支付寶這個平臺，兩家有著相似的運作模式，兆豐小貸能否成為下一個“趣店”，仍待時間驗證。