民生銀行大連分行創新供應鏈金融 蜂巢計劃“貸”動中小微企業高質量發展

　　作為中國經濟“毛細血管”，中小微企業在稅收貢獻、GDP貢獻和就業貢獻具有重要意義，是國民經濟和社會發展的重要組成部分。然而，作為供應鏈末端，特別是輕資產的中小微企業，仍然普遍面臨“融資難、融資貴”的痛點。

　　中國民生銀行大連分行成立近27周年，始終秉持“服務大眾 情系民生”使命，堅持以客戶需求為導向，積極探索創新供應鏈金融服務模式，持續為中小微企業走出融資困境注入金融動力。

　　Ø供應鏈金融管理困局、資金占用成為制約發展“攔路虎”

　　核心企業與上游供應商的關系是供應鏈管理中的關鍵環節，傳統標準化供應鏈金融業務主要依托核心企業信用情況、財務狀況及擔保方式等進行風險評估。在實際業務中，核心企業因需承擔連帶責任，往往配合意愿不強，形成對鏈上客戶金融支持的“信用斷點”。而供應鏈金融鏈上客戶多為中小微企業，信息化水平不高、財務制度不健全，加劇了金融支持的“信息壁壘”。核心企業與鏈上客戶交易往來資金占用，導致供應鏈兩端供需矛盾不斷加深。

　　2025年前三季度，大連市GDP同比增長6.0%，其中，裝備制造業、石化工業分別以17.5%、8.9%的增速領跑產業升級。但產業鏈上游中小微供應商卻因應收賬款回款周期長、資金周轉難陷入“訂單在手、資金不足”的經營困境。

　　“四季度是我們的備貨旺季，目前原材料價格處于較低水平，但船舶行業生產制造周期相對較長，我們與核心企業議價能力較弱，回款時效無法得到有效保證，日常采購原材料存在著資金經營周轉的壓力。”大連某船舶制造企業上游供應商赫總道出行業共性難題。另一家與核心企業合作超過10年的裝備制造企業供應商，也因“按比例分期償付”的結算模式，被長期應收賬款卡住了擴大生產的腳步。

　　Ø以鏈為基，供應鏈金融蜂巢計劃開辟融資新路徑

　　針對這中小微供應商的痛點，中國民生銀行大連分行推出“供應鏈金融蜂巢計劃”：以核心企業交易數據為支撐，通過歷史合作年限、交易金額、應收賬款等數據信息，建立標準化的授信審批模式——既無需核心企業承擔連帶責任，依托交易數據實現“脫核不離核”的風險評估，又不占用核心企業授信額度，破解了傳統供應鏈金融的“信用斷點”與“信息壁壘”。

　　截至2025年四季度，民生銀行“供應鏈金融蜂巢計劃”已覆蓋大連裝備制造、船舶制造、石油化工、酒店等行業，累計審批金額達4700萬元。其中，前述船舶制造配套企業獲得民生銀行2000萬元專項授信，有效解決了年底備貨的資金壓力。

　　Ø深化協同,構建敏捷服務新生態

　　為保障業務高效運轉，該行構建了“敏捷服務生態”：打破條線壁壘，成立跨部門“供應鏈敏捷工作組”，實現貸前、貸中、貸后全流程風控;跨條線信息共享，精準匹配中小微企業“短、頻、急”的融資需求，提升審批時效，精準控制風險;同時通過科技賦能整合交易、稅務及工商等多維數據，以數據驅動智能風控與動態額度管理，有效提升決策效率。

　　民生銀行大連分行相關負責人表示，未來將持續深化“蜂巢計劃”模式，以更精準的金融服務打通產業鏈資金鏈路，助力更多中小微企業破解融資困局，為夯實實體經濟根基、推動高質量發展貢獻堅實的金融力量。