銀行“金牌”客戶經理獲客筆記匯編，企查查這些小技巧很實用

　　客戶經理難，難于上青天。在存款與貸款的業務中，需要應對繁多的績效指標;在管理產品后臺時，要與眾多部門協調合作;直屬的支行與分行，又涉及眾多領導的指導;此外，還需掌握各種業務知識，無論是熟悉的還是尚需了解的……

　　由于受政策影響大，銀行對公業務的獲客一直是個難題。依賴于個人關系和地推的傳統獲客策略是否能夠持續支撐業務增長?如何更有效地利用數字化工具，以更高效、更精確的方式發掘潛在客戶資源?

　　一份銀行對公客戶經理拓客秘籍分享給大家。

　　一、巧用【千尋地圖】，開展區域拓客

　　銀行網點周圍隱藏著眾多潛在客戶，若未事先了解，盲目進行線下地毯式陌生拜訪，效率將大打折扣。利用企查查【千尋地圖】/【附近企業】功能，可以輕松識別網點周邊的潛在客戶企業。

　　選定特定區域后，還可以通過國標行業、成立年限、注冊資本、登記狀態等多個維度來縮小搜索范圍，并通過篩選功能的30個維度+經營范圍關鍵詞，進一步精細化篩查目標企業。

　　通過企查查網頁版的【高級搜索】功能，還可以在【省份地區】選項中精確篩選至具體區域，并通過【企業模型-企查分-科創分】找到高質量目標客戶。

　　二、錨定目標行業，潛客逐個擊破

　　在眾多行業中，不同企業為了擴展業務，往往需要籌集更多資金。銀行貸款作為一種成本相對較低的融資方式，備受青睞。近年來，由于原材料價格的上漲、勞動力成本的增加等多種因素的影響，健康醫療、新能源與環保、人工智能與高科技以及智能制造等行業資金更為短缺，相應的貸款需求也更大。

　　企查查的【高級搜索】功能提供了【國標行業】和【企查查行業】兩個行業細分維度。其中，國標行業是根據國民經濟行業分類進行劃分的，而企查查行業則是通過大數據算法識別出的關注度較高的新興行業。用戶可以根據對客戶所在行業的理解和分析，執行高精度的潛在客戶篩選。

　　三、監控新增企業，實現快速對接

　　銀行所在網點周邊的新增企業，構成了銀行潛在客戶的主要來源之一。在追蹤這些潛在客戶時，我們通常會考慮線下和線上兩種策略。

　　傳統線下方式，銀行會委派專門的客戶經理，對新注冊的市場主體信息進行跟蹤，這種信息獲取方式往往伴隨著高昂的人力成本。

　　在線上策略方面，通過企查查的【高級搜索】功能，可以利用【成立年限】篩選出新成立的企業。特別需要注意的是，若要尋找成立時間在1至15天之間的企業，可以通過【應用-新增企業】專項來實現精準搜索。此外，結合【新增企業-組織機構】選項，可以進一步篩選出各類型新增企業信息，從而更有效地識別潛在客戶。

　　值得一提的是，在企查查【高級搜索-商機指標】中，可以直接獲取指定地區“注冊資本增長/減少、注冊地址變更、員工人數增長、實際控制人變更、近期內有融資、中標企業、營業收入正增長”等潛在商機指標，根據客戶動態需求，提供精準金融服務。

　　不僅可以篩選【商機指標】，還能通過【經營信息】(例如跨境電商企業類別、開戶行、財務數據等)、【知識產權】(例如專利信息、國際專利、線上店鋪等)維度進一步收緊篩客漏斗，高效批量獲取高質量商機。

　　四、挖掘關系圖譜，實現鏈式拓客

　　銀行的對公業務拓展并非僅限于B2B模式，更深入地，它涉及到B2I(Individual個人)，即與個人客戶的互動。存量客戶的個人關系在對公業務開拓中是必不可少的，如果深入挖掘存量客戶的關系網絡，就有機會獲得新的業務需求。

　　一方面，通過分析關鍵客戶的股權結構、投資活動以及職務信息等關鍵數據，我們可以了解客戶的商業關系網，從而實現鏈式拓客。

　　另一方面，在接觸新客戶時，可以對新客戶的關系網絡進行挖掘，如果其中剛好有老客戶的身影，往往能達到事半功倍的效果。

　　在【查查圖譜】中，企業圖譜、股權結構、圖股權穿透圖、關系圖譜等關聯信息都以直觀方式得以展示，在一次次點擊中，銀行客戶經理獲取到的很可能是一次次拓客的機會。

　　五、找出潛力企業，扶持科技新興產業

　　做好金融“五篇大文章”的指導意見中，“科技金融”被列于首位。銀行信貸資源支持科技創新發展十分重要。

　　企查查網頁版【應用】中的【科技型企業】，涵蓋工信部、科技部、發改委等發布的海量科技型企業信息，更可以按照省份地區、行業分類、成立年限、注冊資本、資本類型等維度進行深度篩查，為快速獲取潛在客戶提供基本信息。

　　六、找到民營小微企業，高效精準扶持

　　近期，相關部門一系列舉措都從政策層面充分體現了對民營小微企業的支持。例如人力資源社會保障部近日下發了《關于進一步加大金融助企穩崗擴崗力度的通知》，在原有小微企業基礎上，將小微企業主、個體工商戶等個人納入穩崗擴崗專項貸款支持范圍;同時提高授信額度，將小微企業最高授信由3000萬元提高至5000萬元，鼓勵增加普惠小微貸款。

　　金融服務小微企業利好政策持續釋放，那么，如何快速找到符合條件的小微企業呢?

　　在企查查【高級搜索-組織機構】中，可以直接篩選小微企業、個體工商戶這一維度，結合對地區、行業等其他維度的選擇，就能快速篩查出符合條件的潛在客戶。

　　另外，企查查的企業主頁上也有小微企業、個體工商標簽，幫助快速判斷申請貸款的客戶是否符合政策支持。

　　七、產業鏈拓客，“1+N”批量帶動作用

　　近年來，各大行對于產業鏈數據的應用層出不窮，例如交通銀行“蘊通·易鏈”金融服務、江蘇某股份銀行“產業鏈貸”產品、申能“綠色金融產品”及服務體系......多家大型股份制銀行、民營銀行和融資租賃企業早已躬身布局產業鏈金融。

　　為提升中小微銀行對于產業鏈數據的應用能力，企查查網頁版目前已在【應用】模塊上線【產業鏈】數據查詢功能。借助這一功能，銀行機構可以快速、全方位了解目標產業鏈(如新能源汽車、集成電路、醫藥生物等)的上下游關鍵節點、核心企業，進行完善的產業洞察和精準拓客。

　　凡事要抓住重點，才能事半功倍，銀行對公拓客也不例外。核心企業是上下游企業間的樞紐，是整條產業鏈的價值中樞。企查查【產業鏈】功能，提供全量核心企業名單，支持按照產業鏈節點產品、所在地域、所屬行業、注冊資本、成立年限、企業規模等信息進行篩選，滿足用戶的個性化需求。

　　比如，你想找到蘇州工業園區范圍內的2025年新增新能源汽車產業鏈上下游相關企業。可在【產業鏈】新能源汽車的“產業鏈企業庫”內直接定位到蘇州工業園區，就能精準獲取該地區的相關上下游企業，還能批量導出，幾秒鐘拓客目標就到手。此外，用戶還能根據聯系方式、科技榮譽、融資輪次、企業規模、員工人數等維度進行更多篩選。

　　八、轄區“招投標”，利用標訊拓客

　　圍繞政府、企業、醫院、學校、事業單位的招標公告等信息，銀行客戶經理可從中抽絲剝繭、結合賬戶開戶、代收代發、資金管存、借款貸款、債券承銷等關鍵詞，尋找營銷拓客機會點。

　　在企查查的【招投標】模塊中，用戶能夠檢索到銀行轄區內的“招標公告、中標公告、采購意向、擬建項目、標訊企業、中標企業”等信息。通常，招投標活動涉及大額資金的運用、固定資產采購及貸款事宜。銀行客戶經理可依據這些信息，高效地進行存貸款業務的對接。

　　此外，在企查查的招投標板塊中搜索“定期存款”，可以看到一些財政金融局正通過競爭性磋商或公開招投標的方式，尋找合適的銀行來存放社保資金。在這個過程中，所有符合相關資質的商業銀行都有機會參與磋商或競標。

　　在激烈的市場競爭環境中，銀行對公拓客面臨著前所未有的壓力。如何建立牢不可破的客戶關系?如何凝煉卓有成效的作戰模式?如何掌握拓客營銷的實戰技巧?每一個都是亟待深入探索的關鍵議題。

　　而企查查，希冀能在紅海市場中提供一雙稱手的船槳，助力用戶更好、更快獲得更精準的客戶。作為一款專業的商查工具，企查查一直在為用戶提供全方位的服務，成為許多用戶在日常工作中信賴的工具。