微眾銀行：用區塊鏈構建分布式商業

　　5月17日，中國北京國際科技產業博覽會(簡稱“科博會”)，順利召開，作為重要活動之一的“中國金融論壇”邀請到金融監管部委及北京市領導、和國內外金融企業高管共同探討金融科技服務實體經濟的核心發展論題。

　　微眾銀行科技創新產品部副總經理范瑞彬受邀出席，并分享作為分布式商業的倡導者—微眾銀行在區塊鏈領域的探索成果。

　　漸知：分布式商業興起，分布式技術逐漸成熟

　　新一代分布式商業模式的興起與涌現是社會結構、商業模式、技術架構演進的綜合體現，具備多方參與、專業分工、對等合作、規則透明、價值共享、智能協同等特征。如今，典型的分布式商業案例已經在衣食住行領域出現，在金融行業，如銀團貸款、跨境支付等場景中也較為常見。

　　隨著分布式商業需求的旺盛，分布式技術也逐漸成熟。一方面，以分布式架構為基礎的云計算技術已經應用廣泛，為海量用戶提供具備云端化、移動化、場景化等特點的產品與服務。另一方面，分布式賬本/區塊鏈技術也走上歷史舞臺，并按共識機制及治理方式的不同，劃分為公有鏈、聯盟鏈、私有鏈等。金融行業更加注重監管合規，通常選用了聯盟鏈的技術路線。

　　踐行：金融行業應用區塊鏈的難點與實現路徑

　　對金融行業而言，聯盟鏈技術在系統性能、安全、數據隱私保護、治理、跨鏈互操作等方面的技術仍存在較多不完善之處，難以滿足日益發展的應用需求。尤其金融聯盟鏈系統應如何滿足監管規定，是系統設計中需要重點考慮的問題。

　　從應用的實現路徑來看，預計存證、清算、結算將會是三大類逐漸落地的應用。存證方面，機構間可構建透明對等的聯盟鏈網絡，避免數據被篡改和被偽造，還能實現全業務流程的可追溯可審計。清算方面，可基于透明互信的賬本、通過智能合約功能實時自動生成對賬文件，從而縮短對賬時間，降低運營成本和提升效率。結算方面，在未來引進央行法定數字貨幣后，各類基于聯盟鏈的業務都有望實現支付即結算功能，大大提升結算效率并降低運營成本。

　　知行合一：微眾銀行的區塊鏈技術探索成果

　　微眾銀行作為國內首家開業的民營銀行、互聯網銀行，在創立之初就已構建了自主研發的分布式銀行核心架構以處理海量客戶和高并發交易。因此，微眾銀行也是自2015年開始，較早投入資源發展區塊鏈和分布式賬本技術的企業。

　　技術研發：推出兩大開源底層平臺

　　目前，微眾銀行已研發了兩大開源底層平臺。其一是聯合萬向控股、矩陣元推出BCOS，該平臺在2017年7月完全開源，并被工信部標準院牽頭成立的分布式應用賬本開源社區納為三大項目之一。隨后，微眾銀行又聯合金鏈盟開源工作組的多家機構共同研發并完全開源了BCOS的金融分支版本——FISCO BCOS，進一步促進國內金融區塊鏈生態圈的形成。

　　以FISCO BCOS平臺為例，其融合了金融行業的實踐與思考。在性能上，優化了網絡通信模型，采用拜占庭容錯共識機制，結合多鏈架構和跨鏈交互方案，可解決并發訪問和熱點帳戶的性能痛點，從而滿足金融級高頻交易場景需求。在安全性上，通過節點準入控制、可靠的密鑰管理、靈活的權限控制，在應用、存儲、網絡、主機層實現全面的安全保障。在可用性方面，FISCO BCOS 設計為7×24小時運行，達到金融級高可用性。在監管支持方面，可支持監管和審計機構作為觀察節點加入聯盟鏈，獲取實時數據進行監管審計。此外，還提供各種開發接口，方便開發者編寫和調用智能合約。

　　鏈接同業：牽頭成立金融區塊鏈合作聯盟（深圳）

　　2016年5月，微眾銀行聯合深圳市金融科技協會、深證通等企業，牽頭成立了金融區塊鏈合作聯盟(深圳)(簡稱：金鏈盟)，目前金鏈盟成員單位已過百家，涵蓋多類行業，遍布24個城市。金鏈盟成員們從成立之初就積極參與建設金融區塊鏈生態圈，在云服務、信用、場外股權市場、票據等數十個領域展開研究，推動產業創新發展。

　　場景探索：在金融生產環境中檢驗可用性

　　在場景探索方面，微眾銀行已在金融生產環境中上線了2個場景——基于區塊鏈的機構間對賬平臺和仲裁鏈。

　　機構間對賬平臺由微眾銀行與合作行運用聯盟鏈技術構建，通過建立起透明互信的信任機制，優化對賬流程，降低人力和時間成本，提升了對賬的時效性與準確度。通過該平臺，交易數據只需秒級即可完成同步，并實現T+0日準實時對賬。自2016年8月底上線，上海華瑞銀行、長沙銀行、洛陽銀行等相繼加入使用，平臺至今始終保持零故障，記錄的真實交易筆數已達千萬量級。

　　仲裁鏈由微眾銀行聯合廣州仲裁委、杭州亦筆科技三方共同研發。2018年2月，廣州仲裁委基于仲裁鏈出具了業內首個裁決書，這標志著區塊鏈應用在司法領域的真正落地并完成價值驗證。借助區塊鏈技術，仲裁鏈將實時保全的數據通過智能合約形成證據鏈，滿足證據真實性、合法性、關聯性的要求，實現證據及審判的標準化，從而將傳統數個月的仲裁流程縮短到7天左右，司法成本也降低至傳統模式的10%。

　　此外，微眾銀行還在、防偽追溯、身份認證等場景展開積極探索。

　　多元合作：產學研深度融合，輸出行業標準

　　微眾銀行注重產、學、研相結合，現已與西安電子科技大學、中科院計算所等在區塊鏈的架構、性能、安全、共識算法、跨鏈通信等方向展開研究合作，還擬將硬件計算加速、高通量虛擬機等前沿技術應用到更多金融場景中，共同打造新一代高通量區塊鏈計算引擎。

　　在政府合作方面，微眾銀行積極對接國標委、工信部標準院、ISO/TC307、IEEE等標準組織，深度參與了多個區塊鏈相關的國際、國家、行業與團體標準的制定;也與央行、互聯網金融協會、支付清算協會、金信委等組織的區塊鏈研究工作組深度合作，開展相關課題的研究。

　　所有過往，皆為序章。展望未來，微眾銀行將一如既往地致力于區塊鏈底層技術研發，依托技術實力支撐，深度聚焦場景落地，與合作伙伴共同建立科技與金融深度合作的長效機制，共同打造金融創新的區塊鏈共贏生態，構建一個深度互信的多方合作共同體，進一步推動分布式商業生態系統的形成。