金融業(yè)欲攜手螞蟻金服謀變

　　突然有一天，傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)覺自己竟然喜歡上了螞蟻金服，而僅僅在數(shù)年前，后者還曾像一條鯰魚那樣，讓他們感到不適。

　　5月11日，當(dāng)500多家金融機構(gòu)的行長、總工和CIO匯集杭州，參加首屆“移動智惠金融峰會”時，大家發(fā)現(xiàn)，傳統(tǒng)金融業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)科技公司間，原本竟也可以如此其樂融融。

　　這一500多“金融人”共創(chuàng)下的祥和基調(diào)，在螞蟻金服因科技經(jīng)驗成熟而關(guān)注科技能力輸出時，就已經(jīng)奠定了下來：2015年10月，螞蟻金服就已正式向金融機構(gòu)開放涵蓋云計算能力和技術(shù)組件的金融云。

　　所以，如今當(dāng)金融從業(yè)者第一次發(fā)現(xiàn)，中國5大行的高層和城商行等金融機構(gòu)的Top公司悉數(shù)到場，并讓行業(yè)峰會總?cè)藬?shù)規(guī)模直逼500人時，大家已經(jīng)不再關(guān)心那些已經(jīng)明顯老套的話題，例如，互聯(lián)網(wǎng)對金融業(yè)的挑戰(zhàn)等。

　　峰會中，他們開始明確地談?wù)摽萍紝⑷绾胃淖兾磥砭唧w的金融業(yè)務(wù)形態(tài)，而聚焦的，則是未來‘智惠銀行’的能力和運營——例如，用戶不用到柜臺，在手機上按個指紋、刷刷臉，就安全地把所有業(yè)務(wù)都辦了——有哪家金融機構(gòu)會不喜歡呢?

　　這是金融業(yè)加速科技創(chuàng)新的窗口，也是螞蟻金服生態(tài)型業(yè)務(wù)的又一次勃興。

　　就對數(shù)字的敏感性上，再沒有比金融業(yè)更高的行業(yè)了。螞蟻金服副總裁、螞蟻金融云總經(jīng)理劉偉光深知這一點，在“移動智惠金融峰會”的演講中，他拿出了一些讓金融業(yè)忍不住艷羨的數(shù)字：

　　每秒25.6萬筆交易支付記錄、單筆僅幾分錢的低交易成本、毫秒級的風(fēng)險防護能力、99.99%可用性的高可用容災(zāi)、每日上百億元資金變動的安全管理能力多活數(shù)據(jù)中心(三地五中心)、跨城0數(shù)據(jù)丟失(切換時間小于30秒)的數(shù)據(jù)庫、3年零停機的金融業(yè)務(wù)服務(wù)、310貸款業(yè)務(wù)(3分鐘申請、1秒放款、0人工干預(yù))、“雙11”一天800萬的客戶服務(wù)請求中，97%由智能客服自動完成……

　　這些數(shù)字展現(xiàn)了數(shù)字化時代金融業(yè)的諸多可能。它們對應(yīng)著安全、效率和效益……對于金融業(yè)而言，這些是永恒的追求，也是未來的可能。

　　銀行、保險、證券和基金，這些金融機構(gòu)比誰都了解，金融科技將怎樣地改變這個世界。眼下，這家科技公司已經(jīng)展示了一些傳統(tǒng)金融業(yè)可以直接利用的資源。

　　當(dāng)前銀行業(yè)面臨的風(fēng)險，仍是如何有效地防控賬戶盜用、電信詐騙、薅羊毛等傳統(tǒng)風(fēng)險;問題在于，他們已經(jīng)不能再以犧牲用戶體驗(例如多次跑柜臺)來實現(xiàn)風(fēng)控了——無論是Mobil First，或者AI First，新的時代都容不下這種“不便”。

　　螞蟻金服為此宣布開放了其最核心的風(fēng)控平臺——蟻盾風(fēng)險大腦，其風(fēng)控理念是安全與體驗的平衡：既控制風(fēng)險，又提升用戶在移動端的體驗。

　　一個眼見的事實是，該平臺在支付寶APP中的效果達到世界頂尖水平，在實現(xiàn)最低資損率的同時，保證了最低的用戶打擾率。

　　蟻盾風(fēng)險大腦可以為手機銀行、直銷銀行等多個渠道，提供全鏈路風(fēng)險防控，包括事前監(jiān)控預(yù)警，事中識別決策、事后分析以及優(yōu)化，可以形成立體化的閉環(huán)風(fēng)控。

　　螞蟻金服資深解決方案總監(jiān)東揚在“移動金融科技—智能風(fēng)控”這一主題演講中表示，AI智能技術(shù)涉及的深度學(xué)習(xí)、無監(jiān)督以及遷移學(xué)習(xí)、自學(xué)習(xí)、端防控等，完全可以在各個場景(登錄、注冊、轉(zhuǎn)賬等)防控上大顯身手。

　　“特別是端防控，充分利用手機端的計算能力，能獲得更好的風(fēng)險防控效果。”他說。

　　代表未來趨勢的生物核身技術(shù)，例如人臉、指紋等多因身份識別認(rèn)證技術(shù)，為用戶身份真實性，有效性的判斷提供了更便捷和安全的手段——這是蟻盾風(fēng)險大腦風(fēng)控理念在技術(shù)端的落地基礎(chǔ)。

　　廣泛的生態(tài)型的合作為這一技術(shù)的高可用性提供了保障。早在2015年6月,中國信息通信研究院、螞蟻金服、阿里巴巴、華為、中興、三星等單位共同發(fā)起成立了互聯(lián)網(wǎng)金融身份認(rèn)證聯(lián)盟(IFAA)。

　　聯(lián)盟近3年努力的成果，讓今天的金融業(yè)可以“坐享其成”——一條政產(chǎn)學(xué)研用相結(jié)合的、具有中國特色的網(wǎng)絡(luò)可信身份認(rèn)證產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)打通。

　　由于貼近產(chǎn)業(yè)需求，在成立短短兩年的時間里，超過160家單位已經(jīng)加入了IFAA。

　　IFAA成立的目標(biāo)是為了加速本地生物識別認(rèn)證的接入。目前包括指紋(含屏下指紋)、人臉識別、虹膜識別，以及多模態(tài)(多因認(rèn)證)等解決方案的研發(fā)，都已在IFAA體系下展開——或已有成果落地，或正在進行。

　　此前，聯(lián)盟推出的、達到金融級的身份識別解決方案，已覆蓋安卓手機終端超過7億臺，支持36個品牌約250 款手機型號，并全面支持蘋果iOS，共支持超過12億終端。

　　2017年，與螞蟻金服秉持同樣開放態(tài)度的IFAA，同樣提出了開放賦能的目標(biāo)：一系列身份認(rèn)證識別解決方案都已在IFAA體系內(nèi)開放。目前，包括浦發(fā)銀行、蘇寧金融、CFCA等多家金融機構(gòu)的線上業(yè)務(wù)，也都應(yīng)用了IFAA的生物識別解決方案。

　　這種具備行業(yè)共性的開放態(tài)度，正在讓整個金融科技的生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。有趣的是，IFAA的健康發(fā)展已經(jīng)開始反哺產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)。

　　目前，螞蟻金服在科技能力輸出中所強調(diào)的“風(fēng)控、信用和連接”三大能力中，背后所依賴的生態(tài)級優(yōu)勢，顯然就有源于此種開放的態(tài)度。

　　在峰會當(dāng)天，華夏銀行與螞蟻金服簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，確定了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。按照協(xié)議，螞蟻金服會將攜成熟的金融行業(yè)技術(shù)產(chǎn)品和解決方案，全面與華夏銀行展開合作。

　　合作中，螞蟻金服的“風(fēng)控、信用和連接”三大能力，將成為雙方合作的重點內(nèi)容。這些內(nèi)容向下關(guān)涉了螞蟻金服“BASIC”開放戰(zhàn)略對應(yīng)的多類技術(shù)領(lǐng)域，即Blockchain (區(qū)塊鏈)、Aritificial intelligence(人工智能)、Security(安全)、 IoT(物聯(lián)網(wǎng))和 Computing(云計算)等五大領(lǐng)域。