印度支付二維碼：沒智能手機也能用

　　廢除舊幣、推出國家支付錢包(BHIM)，如今又推出國家支付二維碼，每一個動作都顯示出印度政府推行無現金支付的決心。

　　對于二維碼，中國使用者已經非常熟悉，支付寶、微信支付都支持掃碼支付。其實印度的“寶寶們”也都支持掃碼支付，可既然企業已經在做，為何政府還要自己推出二維碼呢?是與民爭利嗎?政府推出國家支付二維碼的背景

　　國家支付錢包(BHIM)和國家支付二維碼都是因為企業沒能擔負起政府發展無現金支付的重任。企業就是企業，營利是企業的最終目的，企業為盈利會向每筆轉賬交易征收手續費。

　　為了最大限度的發展自己限制競爭對手，印度的商業移動支付錢包互不兼容，商家和個人只有在使用相同品牌的移動錢包的情況下才能掃碼支付。對此，已有印度商家特別是中小商家，早已呼吁負擔太大。

　　此外，據印度政府自己估算，印度社會有5770萬商家，但卻只有150萬個POS機終端。過低的POS機保有量否定了以銀行卡為主發展無現金支付的可能性。

　　商業移動錢包收取服務費且互不兼容、要商家引進POS增加了負擔由此產生排斥，這些因素都增加了商家和個人使用無現金支付的障礙。長此以往，印度政府不惜擔負巨大風險也要廢除舊幣發展無現金社會的努力，就會因為缺少移動支付系統的有力支持而止步不前。

　　在此背景下，政府迫切需要一種公立的(印度人更易相信公家)、低成本的、普及性廣、可以整合各方資源的無現金支付方式，國家支付二維碼營運而生。國家支付二維碼有何特別之處?

　　與商業移動錢包相比，其最大的特別之處就在于用戶掃碼支付，錢直接從用戶的銀行賬戶轉賬到商家的銀行賬戶。用戶是無需在手機里存錢的，這是最適合印度用戶的設計。

　　因為印度人一直對科技產品的安全性非常警惕，他們不信任移動錢包，覺得錢存在銀行才安全。而掃碼支付無需透露自己的任何信息也不會保存個人信息，如銀行賬號、卡號。一旦發生手機丟失的情況，用戶可直接聯系關聯的銀行報失，這極大的降低了丟卡、盜刷的幾率進而變得更加安全。

　　國家支付二維碼的兼容性也更高，它是由MasterCard、American Express、Visa和NPCI(印度國家支付公司)四大銀行卡支付機構共同開發完成，目前已與16家銀行達成合作(已經囊括了印度絕大多數銀行)。用戶只需將自己的銀行賬戶和國家支付二維碼關聯就可以在不同銀行和多個賬戶之間掃碼轉賬。

　　對比Paytm，用戶不僅需要在Paytm中存錢還會保存個人信息，而且不同的移動錢包如FreeCharge也不支持互相兼容彼此的掃碼支付。這也就給國家支付二維碼帶來了商業移動錢包所沒有的兼容性和便利性。

　　印度支付協會(Payments Council of India)的負責人Naveen Surya就表示，對于那些已近接觸移動支付，但是又不愿意使用信用卡去超市買瓶水的用戶來說，國家支付二維碼具有很大便利性。它也有助于幫助那些還沒有POS機的小商家在無需購買硬件的情況下，發展銀行卡支付業務以吸引更多用戶。也適用于沒有智能手機的用戶

　　國家支付二維碼也很好的照顧到了底層民眾的利益，使用功能機的印度居民可以撥打*99#來操作移動支付。印度現在大約有7億用戶還使用著功能機，且多集中在城鄉結合地區，要在印度全社會推行無現金支付，這樣龐大的群體是不能忽略的。國家支付二維碼起到了一個在更大范圍內普及移動支付的作用。

　　竺道觀點：從國家移動支付錢包BHIM到國家支付二維碼都證明，印度政府已經不再滿足于僅僅政策引導，政府已經開始用實際行動確保無現金社會早日到來。

　　印度90%以上的現金交易導致大量財富無法納入稅收體系造成政府稅收損失，現金交易滋生腐敗影響經濟發展，政府當然不是與民爭利是為了保證踐行無現金社會不會出現任何偏差。此處，人們也應該感受到了莫迪發展印度經濟毫不動搖的決心。

　　此外，有觀點認為政府支付二維碼會對Paytm等商業移動錢包造成很大沖擊。但竺道認為，影響是一定的，但從更大的角度看是有好處的。不論BHIM還是國家支付二維碼，起到的作用都類似空氣和水，他們都為印度整個移動支付產業提供一個更廣泛的發展基礎，只有帶動全社會使用移動支付，商業移動錢包才有更好的發展前景。

　　大家可以把國家支付二維碼想象為高速公路，是讓Paytm們跑得更快基礎。可以想見的是今年將會是印度移動支付大爆發之年。(來源：移動支付網 文/竺道)