消費金融迎來繁榮 需警惕背后的風險

　　在互聯網時代大潮中，數據積累和應用對于企業來說具有重要意義，而人工智能等高新技術的研發需要數據的支持。而阿里京東作為國內知名的電商企業，在線上電商領域處于頭部地位，長期的電商業務也積累了大量的數據。阿里和京東依靠大數據和人工智能等技術，都開始涉足消費金融領域，以電商業務為核心向金融領域拓展，形成了螞蟻花唄、京東白條等業態，在消費者之間取得了不錯的反響。

　　事實上，市場上涉足消費金融的企業還有很多，不過電商系的消費金融最為公眾所熟知。近幾年中國內的消費金融領域取得不錯的成就，越來越多的入局者帶動消費金融行業的繁榮，但繁榮的背后卻存在較大的安全風險。

　　首先，市場上大部分企業并未獲得消費金融牌照，即使是螞蟻金服和京東京東金融也是如此，由于消費金融許可證審批難度較大，這些企業雖然已經直接涉足消費金融業務，但實際在法律上存在較大風險性;其次，互聯網企業在涉足消費金融業務的時候，最大的優勢就是大數據和先進技術，但現階段人工智能等技術并不能很好的對用戶的征信進行準確的評估，即使是京東白條產生壞賬和違約的比例也較高;最后，市場上的消費金融平臺之間信息不透明，這導致用戶很可能多個平臺重復借貸，最終借貸總額超過用戶經濟能力能夠承受的限度，而平臺為了回收貸款可能進行不當催收，行業很難實現良性發展。